自己破産が失敗に終わるケースとは？なくならない借金を解説！

2026年7月6日

こんにちは、「債務整理ドットコム」のブログを執筆している司法書士の久我山左近です。

自己破産の手続きでは、裁判所に認められれば借金の返済がすべて免除されるというとても効力の強い法的手続きです。
しかし、どんな場合でも自己破産をしてすべての借金を帳消しにできるわけではありません！

今回のブログでは、自己破産が失敗に終わるケース、自己破産をしてもなくならない借金、また自己破産をして後悔したケースなどを司法書士の久我山左近がわかりやすく解説いたします。
借金でお悩みの方にとってはとても有益な内容になっていますので、ぜひ最後までお読みください。

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自己破産でもなくならない借金（非免責債権）についても解説します。

自己破産の手続きが上手くいけば、すべての借金がなくなりますが、自己破産はどんなケースでも必ず上手くいくわけではありません！
極端な例になりますが、最初から自己破産するつもりでお金を借りまくった場合だと、裁判所が自己破産を認めない
可能性が高くなります。

今回のブログでは、自己破産が認められないパターンや失敗、自己破産で後悔されるケースなどをわかりやすく解説いたします。

自己破産が失敗に終わる３つのケースを紹介します。

ここでは、自己破産の手続きが失敗に終わる３つのケースを紹介いたします。

実際は返済可能な借金だったケース

自己破産の手続きでは、申立人の収入や所有している財産、毎月のお金の使い道などを詳しく調査されますので、十分な収入があり実際には返済が可能だと裁判所に判断されれば自己破産は認められません。

例を挙げれば、ご自身の収入に対して高すぎる家賃を払っているケースでは「もっと家賃の安い部屋に引っ越せば返済できる」という判断が裁判所でされますので自己破産は認められない可能性が高くなります。

免責不許可事由に当てはまるケース

「免責不許可事由」とは、これに当てはまると借金は免除しませんという行為になります。

免責不許可事由をわかりやすく掲載しました。

債権者に損をさせる目的で、自分の財産を隠したり処分すること
破産するのがわかっているのに不適切な借り入れをすること
特定の債権者だけを優遇するような行動をとったこと
浪費やギャンブルなどで借金を作ったこと
破産申し立て日の直前１年で大きな借り入れをしたこと
支払い能力がないのにクレジットカードを使って買い物をしたこと
自分の財産や借金に関する書類に隠ぺいや偽造があったこと
裁判所関係者の職務を妨害したこと
直近７年間ですでに自己破産をしていたこと

この中では、浪費やギャンブルなどで借金を作ったことに関しては、本人が反省していることを条件に借金が免除される可能性が高くなります。

免責されない借金（非免責債権）だったケース

前述した免責不許可事由の他に、自己破産をしても免除されない借金があり、その免除されない借金のことを「非免責債権」といいます。

自己破産しても免除されない借金を掲載しました。

税金や社会保険料など
悪意をもって行った行為による損害賠償金
夫婦間の生活費、婚姻費用、養育費など
従業員に払うはずだった給料など
犯罪による罰金、交通違反による反則金など

税金や養育費などは免除されませんので、自己破産の手続きでは純粋な借金しか免除されません。

自己破産で後悔するケースをいくつか紹介いたします。

ここからは、自己破産したことを後悔するケースをいくつか紹介いたします。

まず、これは最初からわかっているデメリットになりますが、自己破産をすると信用情報機関に事故情報が登録されますので、約５年から１０年の期間はローンやクレジットカードの利用ができなくなります。

自己破産の手続きでは、すべての借金を帳消しにする代わりにご自身が所有している財産は処分されてしまいます。
その基準は換価すると２０万円以上価値があるもので、不動産は言うまでもなく自動車や生命保険などは処分の対象になります。自動車やオートバイが趣味な方や生命保険を解約されることで自己破産を後悔される方がいます。

自己破産をしても借金の返済が免除されるのはご自身だけなので、保証人がついている借金があると、ご自身に変わって保証人が返済をしていくことになります。しかも、連帯保証人の場合には自己破産の手続きが開始した時点で一括での返済を求められる可能性が高くなります。保証人の方の人生も一気に変わってしまう可能性もありますので、自己破産を後悔される方がいます。

どうでしょう、自己破産が失敗に終わるケースや自己破産で後悔するケースについての理解が深まりましたでしょうか？

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ここまでで、今回のブログ「自己破産が失敗に終わるケースは？なくならない借金を解説！」の解説は以上になります。