債務整理中にキャッシングは可能？できる業者やリスクを解説！
こんにちは、「債務整理ドットコム」のコラムを執筆している司法書士の久我山左近です。
債務整理の手続きをすると、しばらくの期間はキャッシングを始めとしてローンやクレジットカードの利用ができなくなります。
前提として債務整理の手続きをした後にキャッシングをすること自体に大きな問題はありますが、なぜ債務整理をするとキャッシングできなくなるのか？またそんな状況でも借り入れができる業者はあるのでしょうか？
今回のコラムでは、債務整理中にキャッシングは可能なのか？また、キャッシングができる業者やキャッシングをするリスクについてもわかりやすく解説いたします！
借金でお悩みの方にとってはとても有益な内容になっていますので、ぜひ最後までお読みください。
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債務整理中にキャッシングができなくなる理由をわかりやすく解説します。
借金でどうにもならいない状況でも、何とか返済するために新たなキャッシングを考えている方は想像以上に多いと思います。
今回のコラムでは、債務整理するとキャッシングができなくなる理由と、債務整理後でもキャッシングができる業者やキャッシングをするリスクについてもわかりやすく解説いたします！
債務整理するとキャッシングができなくなる理由を解説します。
まず、債務整理の手続きをすると新たなキャッシングは、ほぼ不可能になります。その理由は債務整理の手続きをすると信用情報機関に事故情報が登録されますので、約５年程度の期間はローンやクレジットカードの利用ができなくなります。
キャッシングをするときには必ず審査がありますが、その審査は信用情報機関にアクセスして、ご自身の情報を参照して判断されます。この審査の時に債務整理したことが発覚すれば、キャッシングをしたり、ローンを組んだりできる確率が限りなく低くなります。
信用情報機関には以下の３つがあります。それぞれで信用情報を扱う対象業者が異なっています。
| 通称 | 正式名称 | 主な対象業者 |
| CIC | (株)シー・アイ・シー | クレジット会社・消費者金融など |
| JICC | (株)日本信用情報機関 | 消費者金融・銀行など |
| KSC | 全国銀行個人情報信用情報センター | 銀行・信用金庫など |
この信用情報機関に事故情報が登録されることを、世間一般ではブラックリストに載るといわれています。
このブラックリストにはずっと登録されているわけではなく、一定期間が経過するとブラックリストから抹消されます。
この期間は債務整理の手続きによって異なり、任意整理で約５年、個人再生や自己破産では約５年から約１０年になります。
| 種類 | 起算日 | CIC | JICC | KSC |
| 延滞 | 延滞解消日 | ５年 | ５年 | ５年 |
| 任意整理 | 和解成立日 | ５年 | ５年 | ５年 |
| 個人再生 | 手続き開始決定日 | ５年 | ５年 | １０年 |
| 自己破産 | 免責許可確定日 | ５年 | ５年 | １０年 |
債務整理をした人でもキャッシングできる業者もあります。
債務整理をすると基本的にはキャッシングができなくなりますが、債務整理した人にお金を貸してはいけないという法律があるわけではないので、債務整理をした人にもキャッシングをしている業者も実は存在いたします。
債務整理をすると、ＣＭをしているような大手からの借り入れやキャッシングはまず不可能になりますが、中小企業の規模でローカルに営業している、いわゆる「街金」と呼ばれる業者では、キャッシングの審査に通る可能性があります。
以下が債務整理をしていてもキャッシングが可能な業者になります。
- セントラル
- ライフティ
- フクホー
- エース
- 中央リテール
- アロー
- ユニーファイナンス
- 日本保証
- フタバ
債務整理したのにキャッシングをするリスクを解説します。
債務整理をした方は、もうキャッシングはしない方がいいのは当然なんですけど、どうしてもお金が必要だという時は前述した街金などからの借り入れを考えることになります。しかし、街金からの借り入れには大きなデメリットがあります。
そのデメリットになりますが、債務整理をした人にお金を貸す業者は、その借金が返せなくなったときに任意整理を受け入れてくれない業者がほとんどだからで、また返済が滞ったときには早期に裁判などで取り立てをしてくる可能性が高くなります。こうした理由からも、こういった街金からはできれば借り入れをしない方がいいでしょう。
それでも、どうしてもお金が必要になったら？
債務整理の手続き後にキャッシングするリスクは理解できたと思いますが、それでもお金が必要になる可能性は誰にでもあります。こういったケースでは、もちろん気は引けるかもしれないけど、家族だったり親しい知人だったり、頼れる人からお金を借りた方がいいと思います。理由は、その方が圧倒的にリスクが低いからになります。
家族を頼るくらいなら借りない方がいいと感じる方であれば、もう少しご自身で頑張るしかありません。冷静に考えると家族にお金を借りるのは嫌だけど、業者から借りるのは抵抗がないというのも不思議な話になりますが、この気持ちを持たれる方はとても多いのではないでしょうか。
また、もう一つの方法は、国が用意した社会保障制度を利用することです。一般的には生活保護が有名な制度ですが、他にも生活福祉資金貸付制度という方法もあります。生活福祉資金貸付制度は、病気やケガ、失業など、生活が不安定になった時に健やかな生活を送るためのお金を無利子または低金利で貸し付けてくれる制度になります。ぜひ、それぞれの制度を検討してみてはいかかでしょうか。
どうでしょう、債務整理するとキャッシングができなくなる理由についての理解が深まりましたでしょうか？
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ここまでで、今回のコラム「債務整理中にキャッシングは可能？できる業者やリスクを解説！」の解説は以上になります。
それでは、久我山左近でした。
