過払い金請求の意外なデメリット！過払い請求でブラックになる？
こんにちは、「債務整理ドットコム」のコラムを執筆している司法書士の久我山左近です。
過払い金の返還請求は返済中でも完済後でも関係なく請求することができます。ただし、まだ返済中の段階の過払い金請求は完済後の過払い金請求とは違ったデメリットがあるから気を付ける必要があります。
今回のコラムでは、まだ返済中に過払い金請求をすることのデメリットや気をつけるポイントについて債務整理に詳しい司法書士がわかりやすく解説いたします。
過払い金のことでお悩みの方にとってはとても有益な内容になっていますので、ぜひ最後までお読みください。
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過払い請求でブラックリストになるケースをわかりやすく解説！
まだ借金の返済中でも、過払い金請求は可能ですが、返済中の過払い金請求は任意整理と同じ扱いになりますので、一定のデメリットが生じる可能性があることを理解しておく必要があります。
今回のコラムでは、返済中に過払い金請求をすることの意外なデメリットや気をつけるべきポイントをわかりやすく解説いたします。
まだ返済中に過払い金請求をすることのデメリットを解説します。
過払い金は、法律が認めている上限を超えた金利で返済してきた払い過ぎた利息のことです。まだ返済中の方でも、実際に過払い金が発生していれば過払い金を取り戻す手続きをすることが可能です。
ただし、完済後に過払い金請求をする場合と違って状況によってはデメリットがあります。
返済中の過払い金請求では、借金の残額が過払い金によって差し引かれることになります。もし、過払い金請求で借金の残額がゼロになるか、またさらに残額より過払い金の方が多ければ過払い金がご自身のお手元に返ってきます。しかし、借金の残額のほうが大きい場合は借金が減額されるだけになります。
借金が大きく減額できることは大きなメリットになりますが、過払い金請求をしたあとで借金が残った状態だと、債務整理の１つの手続きである任意整理をしたことになります。
任意整理の手続きをすると信用情報機関に事故情報が登録されますので、約５年程度の期間はローンやクレジットカードの利用ができなくなります。
ですから、まだ返済中の過払い金請求は絶対にブラックリストに登録されたくない方は注意が必要になります。
完済後の過払い金請求にもデメリットはあるのでしょうか？
借金完済後の過払い金の請求ならすでに借金の返済は終わっていますので、信用情報機関に事故情報は登録されません。
要するに、借金の完済後の過払い金請求はデメリットがありません。ただし、直接過払い金請求をした貸金業者に関しては今後借り入れやクレジットカードを作成することができなくなる可能性があります。まあ、過払い金を請求した業者だけなので、大きなデメリットではありませんので、もしご自身に過払い金が発生していれば取り戻す手続きをした方がいいでしょう。過払い金を取り戻せると１億円という訳にはいきませんが、少額の宝くじにでも当選したような嬉しい臨時収入になります。
過払い金請求は慎重に検討しよう！こんなケースは要注意？
まずは、先ほどから解説していますが、問題視なるのは借金の返済中で過払い金を請求しても借金が残る場合で、過払い金請求を「する」「しない」の判断をする重要な要素が「返済中で借金が残るかどうか？」になります。
借金の返済中でも過払い金で残額を完済できるならとくに問題はありません。気を付けたいのが過払い金を充てても借金が完済できないときで、任意整理の扱いになってブラックリストに登録されることになります。
信用情報は様々なところで活用されていて、スマホ本体の代金の分割払いの契約や、信販系の保証会社を利用していれば賃貸物件の審査にも影響する可能性があります。
もう１つ気を付けることは、過払い金を請求することで直接請求したクレジットカードは今後利用できなくなることです。もし気に入ったクレジットカードがあり、ずっとそのカードを使い続けたい場合はその会社に対しての過払い金請求は控えた方がいいでしょう。
デメリットよりも大きなメリットに注目しましょう！
今回のコラムでは、主に過払い金請求のデメリットを解説してきましたが、過払い金はご自身が「払いすぎた利息」なので、返してもらうのが当然ですし、デメリットよりもメリットの方が遥かに大きいので積極的に取り戻しを検討しましょう。
これはあくまでも目安になりますが、２０１０年６月よりも前から借り入れをしていて、毎月返済をしては限度額まで借り入れをしている場合は、限度額５０万円で５０万円から８０万円、限度額３０万円でも２０万円から５０万円の過払い金の回収が期待できます。
まだ借金の返済中の過払い金請求はデメリットの可能性もありますが、それでも借金が大きく減額できるのは間違いありません。
複数の貸金業者から借り入れがあり毎月の返済が苦しい、収入が減って返済に充てるお金がないといった方なら、デメリットを気にしないで任意整理の手続きで生活への負担を軽くしたほうがいいでしょう。
デメリットが気になるなら司法書士に相談しよう！
もし過払い金請求のデメリットが気になるなら、まずは当事務所士に相談して過払い金診断を受けてみることをお勧めいたします。実際に過払い金があるのか、請求して不利益な事態が起きる危険があるのかといった点も丁寧にアドバイスいたします。
どうでしょう、過払い金請求の意外なデメリットとその対処法についての理解が深まりましたでしょうか？
当コラムを運営する「債務整理ドットコム」では、借金に関する無料相談だけでなく、今の借金の返済がどれぐらい減るのかの借金減額無料診断を受け付けています。ぜひ、お気軽に当サイトの無料相談を利用して借金問題を解決していただきたいと思います。
ここまでで、今回のコラム「過払い金請求の意外なデメリット！過払い請求でブラックになる？」の解説は以上になります。
それでは、久我山左近でした。
