任意整理の借金減額シミュレーション！いくら減額されるか計算しよう！
こんにちは、「債務整理ドットコム」のコラムを執筆している司法書士の久我山左近です。
インターネットの広告を見ていると国が認める借金の救済措置という言葉をよく見かけますが、実は国が認める借金の救済措置とは債務整理という手続きのことです。その中でも１番ポピュラーな手続きが任意整理になり、他の債務整理の手続きと比較しても１番デメリットが少ない手続きになります。
今回のコラムでは、任意整理の手続きの借金減額のシミュレーションについて、実際にどれぐらいの借金が減額されるのかを債務整理に詳しい司法書士がわかりやすく解説いたします。
借金でお悩みの方にとってはとっても有益な内容になっていますので、ぜひ最後までお読みください。
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国が認める借金の救済措置であなたの借金はいくら減額できるかを解説します！
借金が多くて返済するのが大変になると、国が認めた借金の救済措置である債務整理を検討することになります。そして、その中でもデメリットが少ない手続きである任意整理をまず最初に検討いたします。
今回のコラムでは、任意整理の手続きの借金減額のシミュレーションについて、実際にどれぐらいの借金が減額されるのかを債務整理に詳しい司法書士がわかりやすく解説いたします。
任意整理とは？特徴やメリットとデメリットを解説いたします。
まずは、借金減額措置のカギを握る「任意整理」についてしっかり理解しましょう。
任意整理の特徴を解説いたします。
任意整理の手続きは、裁判所を通さずに弁護士や司法書士が代理人になり直接相手の業者と減額交渉をする手続きです。債務整理の手続きには、任意整理、個人再生、自己破産の３種類がありますが、この中でも任意整理だけは裁判所を通さずに行う手続きになります。
任意整理で借金の月々の返済の減額交渉をすると、借金の利息をカットして月々の返済額を減額して負担を減らすことが可能です。
任意整理のメリット
任意整理の魅力は、裁判所を通さないのでとても柔軟性があることです。ですから、任意整理で合意ができるのであれば、比較的柔軟な形での解決を迎えることができる可能性があります。「一括で支払うので借金の元金を減額して欲しい！」「支払い回数を長くして欲しい！」といった要求に応じてくれる場合もあります。
任意整理では、手続きをする借金を選択することが可能です。ですから住宅ローンや自動車ローンがある場合は、任意整理の手続きからその借金を除くことでマイホームやマイカーを手放すことなく、それ以外の借金のみを任意整理することができます。また保証人に迷惑をかけたくない場合には、保証人が付いている借金を除いて、その他の借金のみを任意整理することは可能です。任意整理に対して個人再生や自己破産の場合はすべての借金が対象になりますので、自動車ローンがあれば自動車はローン会社に引き揚げられますし、保証人が付いている借金があれば保証人に対して迷惑がかかります。
任意整理は裁判所を通さないので、裁判所に支払う費用がありませんし、手続き費用自体も個人再生や自己破産よりはかなり安く済みます。また手続きにかかる期間も短くなります。
最後の任意整理のメリットは、債務整理したことを会社や友人、同居している家族にも知られたくない場合は、任意整理の手続きがお勧めです。個人再生や自己破産の場合は裁判所を通す手続きなので、申し立てるときに集める書類の関係から同居している家族にだけは秘密にして手続きをすることは難しくなります。
任意整理のデメリット
かなり、多くのメリットがある任意整理の手続きですがもちろんデメリットもあります。任意整理の１つ目のデメリットは他の債務整理と同じように、手続きをすると信用情報機関に事故情報が登録されて、約５年程度は新たなローンやクレジットの利用ができなくなります。ただし借金の返済を２ヶ月以上滞納してしまうと同じようにブラックリストに登録されますし、多額の借金をしていること自体も信用情報でわかりますので、任意整理で根本的に借金をなくしてしまった方がご自身の信用情報はずっと健全になると思います。
次の任意整理のデメリットですが、任意整理は原則として元金自体は返済しなければならないケースが多いので、借金の総額が大きい場合には返済額も大きくなってしまい、任意整理での解決は難しくなります。もし借金の総額が大きく返済額が高額になる場合は任意整理ではなく個人再生でご自身の借金問題を解決するのがベストな選択になります。
月々の返済をどれぐらい減額できる？任意整理の返済シミュレーション！
ここからは、任意整理の前と後の返済シミュレーションをしてみます。
借金１００万円（年利１５%）の場合の返済シミュレーション
| 任意整理前 | 任意整理後 | |
| 月々の返済額 | 約３万５千円 | 約１万７千円（ー１万８千円） |
| 完済までの総額 | 約１２４万８千円 | １００万円（ー２４万８千円） |
| 完済までの利息 | 約２４万８千円 | ゼロ円（ー２４万８千円） |
月々の返済額は半分以下になりますので、かなり任意整理での減額効果が実感できると思います。また約２５万円かかる利息もゼロ円になります。総支払額に相当差がつきますので、任意整理をする価値が充分あると思います。
借金２００万円（年利１５%）の場合の返済シミュレーション
| 任意整理前 | 任意整理後 | |
| 月々の返済額 | 約７万円 | 約３万３千円（ー３万７千円） |
| 完済までの総額 | 約２５０万円 | ２００万円（ー５０万円） |
| 完済までの利息 | 約５０万 | ゼロ円（−５０万円） |
金額が大きくなるとカットされる利息が大きくなります！また月々の返済額は半分以下になりますので、さらに任意整理での減額効果が実感できると思います。約５０万円かかる利息もゼロ円になりますし、総支払額に相当差がつきますので、任意整理をする価値が充分あると思います。
借金３００万円（年利１５%）の場合の返済シミュレーション
| 任意整理前 | 任意整理後 | |
| 月々の返済額 | 約７万２千円（５年） | ５万円（ー２万2千円） |
| 完済までの総額 | 約４２９万円 | ３００万円（ー１２９万円） |
| 完済までの利息 | 約１２９万円 | ゼロ円（ー１２９万円） |
金額の総額が３００万円になるとカットされる利息も約１２９万円になりますので凄く大きくなります！ただし、月々の返済額だけに注目してしまうとマイナス２万２千円になりますので、すごく大きな減額効果には感じないかもしれません。ただし、月々の返済額の５万円はすべて元金に充てられますので、借金を完済するための道筋がよく見えるようになると思います。
借金４００万円（年利１５%）の場合の返済シミュレーション
| 任意整理前 | 任意整理後 | |
| 月々の返済額 | 約９万５千円（５年） | 約６万７千円（ー２万８千円） |
| 完済までの総額 | 約５７１万円 | ４００万円（ー１７１万円） |
| 完済までの利息 | 約１７１万円 | ゼロ円（ー１７１万円） |
金額の総額が４００万円になるとカットされる利息も約１７１万円になりますのでかなり大きくなります！ただし、月々の返済額だけに注目してしまうとマイナス２万８千円になりますので、月々の返済が約６万７千円だと現実的にできるかどうかはかなり難しくなってくる可能性があります。次に個人再生のシミュレーションを載せていますので、任意整理と比較して個人再生も検討するようにいたしましょ。
借金４００万円（年利１５%）の個人再生の返済シミュレーション
| 個人再生前 | 個人再生後 | |
| 月々の返済額 | 約９万５千円（５年） | 約２万８千円（ー６万７千円） |
| 完済までの総額 | 約５７１万円 | １００万円（−４７１万円） |
| 完済までの利息 | 約１７１万円 | ゼロ円（ー１７１万円） |
個人再生の凄さは約９万５千円だった月々の返済額が約２万８千円に、なんと３分の１以下に大きく減額されることです。また、借金の総額も４００万円から１００万円まで減額されますので、このぐらい大きな借金の総額になると任意整理ではなく、個人再生でご自身の借金問題を解決する方が大きなメリットがあります。
どちらにして、返しては借りるを続けていても永久に利息を払い続けることになりますし、ずっとご自身の借金問題は解決することはありません。国が認める借金の解決措置である債務整理でご自身の借金を完済して、借金のない安心な生活を取り戻しましょう！
どうでしょう、任意整理での借金減額のシミュレーションについての理解は深まりましたでしょうか？
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それでは、ここまでで今回のコラム「任意整理の借金減額シミュレーション！いくら減額されるか計算しよう！」というテーマの解説は以上になります。
それでは、久我山左近でした。
