債務整理中や債務整理後に融資は受けられる？司法書士が解説！
こんにちは、「債務整理ドットコム」のコラムを執筆している司法書士の久我山左近です。
当たり前ですが、債務整理中や債務整理後は融資やローンを組むことが難しくなります。
その理由は、債務整理の手続きをすると信用情報機関に事故情報が記載されることによるもので、しばらくの間はローンやクレジットの利用ができなくなります。
今回のコラムは、債務整理中や債務整理後にでも受けることが可能な融資やローン、またそのデメリットについてわかりやすく解説いたします。
借金でお悩みの方にとってはとても有益な内容になっていますので、ぜひ最後までお読みください。
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債務整理中や債務整理後にローンを組みたい！その可能性を解説します。
今回のコラムでは、債務整理中や債務整理後にでも受けることが可能な融資やローン、またそのデメリットについてわかりやすく解説いたします。
「債務整理中」とは、普通は「債務整理の手続きをしている間」という意味になります。
ただし、「再び融資が受けられるようになるまでの期間」といいう意味であれば、以下の表のようになります。
| 任意整理 | 業者と和解契約を締結してから約５年 |
| 個人再生 | 個人再生の手続き開始決定日から約５～１０年 |
| 自己破産 | 自己破産の免責許可確定日から約５～１０年 |
個人再生と自己破産は借り入れができない期間に大きな違いがありますが、貸金業者系のローンやクレジットが約５年、銀行系のローンや住宅ローンが１０年と考えておけばいいでしょう。
債務整理中に融資が受けられない理由を解説します。
ここでは、債務整理中にどうして融資が受けられないかを解説します。まあ、厳密には、融資が受けられないのではなくて、融資を受けたくても審査に通らないというのが本当のところになります。
貸金業者や銀行などは、信用情報機関を通じて、融資の申し込みに来た人の情報をチェックしています。債務整理をすると、信用情報機関に事故情報が記載されます。いわゆるブラックリストに載るということになります。なので、借り入れの審査の際にはご自身が債務整理をしたことがあるのが必ずバレてしまいます。確かに１度借金を踏み倒した相手に、またお金を貸すことに貸金業者も抵抗があることは理解できると思います。
債務整理中でも融資をしてくれる業者も実はあります。
債務整理の手続き後はお金を借りることができないことが理解できたと思います。しかし、他の業者が断るような債務整理した人を相手にお金を貸したら、またすぐに債務整理をするとは考えにくいとも思われます。
実は、債務整理をした人もお金を貸す業者というのは存在いたします。
中小企業が運営しているいわゆる「街金」がそれに当たります。
読者の皆様が名前を聞いたことがあるような、大手のカード会社や消費者金融は、まず審査に受からないと考えていいでしょう。しかし、中小企業が運営している、いわゆる「街金」には、債務整理をした人にもお金を貸す業者が存在しています。
以下が借り入れがしやすい街金業者の例になります。
- セントラル
- ライフティ
- フクホー
- エース
- 中央リテール
- アロー
- ユニーファイナンス
- 日本保証
- フタバ
債務整理中の人にお金を貸す業者は存在していますが、必ず覚えておいて欲しいことがあります。そういう業者は、自分たちが貸したお金を返してもらえなくなったとき、任意整理の交渉に応じてくれない可能性が高くなります。借金が返せなくなっても弁護士や司法書士を代理人とした任意整理の交渉はできずに、意地でも返してもらうために裁判も辞さないというスタンスになります。
債務整理中といっても借り入れができるのは、任意整理のみで自己破産や個人再生の場合は手続き中に新たな借り入れをすると手続き自体が失敗する原因になります。また、街金の利用を法律で禁止されてはいませんが、街金の利用には慎重になる必要があります。
債務整理中にどうしてもお金が必要な時に検討する方法
街金からお金を借りることはデメリットが多いので、国からの援助を受けてみる方法があります。
| 生活福祉資金貸付制度 | 低所得者や高齢者、障害者の生活を支えるための融資 |
| 生活保護 | 国が保証している最低限度の生活を送るための援助 |
| 住居確保給付金 | 家賃の支払いに困っている人のための給付金 |
| 失業保険 | 失業中の生活を支え、安心して再就職するための保険金 |
ここまでは、債務整理中にどうしてもお金が必要になった時の対処法を解説してきましたが、債務整理後でも前述した信用情報機関に事故情報が記載されている期間の対応は同じということになります。
| 任意整理 | 業者と和解契約を締結してから約５年 |
| 個人再生 | 個人再生の手続き開始決定日から約５～１０年 |
| 自己破産 | 自己破産の免責許可確定日から約５～１０年 |
個人再生と自己破産は借り入れができない期間に大きな違いがありますが、貸金業者系のローンやクレジットが約５年、銀行系のローンや住宅ローンが１０年と考えておけばいいでしょう。この期間の経過後は、またローンやクレジットカードの利用が可能になります。ただし、今回の借金問題の原因もローンやクレジットカードの利用が発端になったわけですから、今後はローンやクレジットカードを利用することは慎重に考えてからにいたしましょう。
どうでしょう、債務整理とクレジットカードの関係についての理解が深まりましたでしょうか？
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ここまでで、今回のコラム「債務整理中や債務整理後に融資は受けられる？司法書士が解説！」の解説は以上になります。
それでは、久我山左近でした。
